2025년 7월 대출심사 대변화! 스트레스 DSR 3단계 적용 대상과 영향은?

 

 

 

최근 대출 심사에서 "한도가 왜 줄었지?"라고 느끼셨다면, 바로 이 제도 때문입니다.
바로 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율 강화제) 입니다.
2024년부터 단계적으로 도입되고 있으며, 2025년7월에는 3단계 적용될 예정입니다.

스트레스 DSR이란?

 

기존의 DSR은 연소득 대비 전체 대출 원리금 상환 비율을 따지는 제도입니다.
그런데 여기에 ‘스트레스 금리’를 더해, 앞으로 금리가 더 오를 가능성을 미리 반영해 대출 심사를 강화한 것이 바로 스트레스 DSR입니다.

즉, 지금 금리가 4%여도, 심사 시에는 5.5%로 본다는 뜻입니다.
이러니 당연히 대출 한도가 줄어들 수밖에 없겠죠.

 

내 DSR 계산하기

왜 스트레스 DSR이 필요할까?

• 변동금리 대출 비중이 높은 한국 시장 특성상, 금리가 오르면 상환 부담이 급증
• 무리한 대출 억제, 가계부채 질적 개선 목적
• 금리 상승기에도 부채 리스크 관리 가능하게끔 설계

스트레스 DSR 단계별 변화 요약

기본 스트레스 금리 : 1.5% 

단계	적용 시기	적용 대상	스트레스 금리	대출 한도 영향
1단계	2024.2 ~ 8월	은행권 주택담보대출	+0.38% (25%)	한도 2~3% 감소
2단계	2024.9 ~ 2025.6	주담대 + 신용대출(1억 초과), 2금융권 주담대	+0.75% (50%)	한도 최대 9% 감소
3단계	2025.7~	전 금융권 모든 가계대출	+1.5% (100%)	최대 20%까지 한도 축소

실제 사례로 쉽게 이해하기

 

예시) 연소득 5,000만 원, 기존 대출금리 4.0% 기준

구분	적용 시기	적용 금리	예상 대출 한도
기존 DSR	적용 전	4.0%	약 1억 원
1단계	2024년 2월 ~ 8월	4.38% (4.0% + 0.38%)	약 9,700만 원
2단계	2024년 9월 ~ 2025년 6월	4.75% (4.0% + 0.75%)	약 9,500만 원
3단계	2025년 7월~	5.5% (4.0% + 1.5%)	약 8,000만 원

대출 예정자라면 꼭 알아야 할 점

1. 대출 한도 미리 점검하세요.
   지금 신청해도 내년이면 줄어들 수 있습니다.
2. 고정금리 전환도 고려하세요.
   스트레스 DSR은 변동금리 대출일수록 불리합니다.
3. DSR 계산기 활용해보세요.
   금융감독원이나 은행 앱에서 무료로 시뮬레이션 가능!

내 DSR 계산하기

 

대출, 무조건 빨리 받아야 할까?

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변동금리 중심의 대출자라면 스트레스 DSR 적용 전에 계획적으로 움직이는 것이 유리할 수 있습니다.

금리 상승기에 대비해 내 대출 조건을 점검하고, 미리 준비해두는 것이 가장 현명합니다.

 

 

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